Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?

C’est par là que tout commence pour votre projet immobilier : le calcul de votre capacité d’endettement afin de déterminer le montant maximum que la banque pourrait vous accorder. Cette démarche est essentielle et doit être réalisée en amont de votre recherche immobilière afin d’éviter les mauvaises surprises…

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Calcul du taux d’endettement

Afin de déterminer le montant maximum que la banque pourra vous accorder pour votre prêt immobilier, plusieurs éléments rentreront en ligne de compte, mais principalement :

  • Vos revenus
  • Vos prêts en cours
  • Le taux du prêt

A partir de ces 3 éléments, vous pourrez déjà calculer facilement une première approche. Bien sûr, pleins d’autres critères rentrent en ligne de compte et une analyse par un courtier sera beaucoup plus précise !

La banque vous autorisera à vous endetter jusqu’à 35% maximum de vos revenus. Vos prêts en cours rentrent dans ces 35% autorisés.

Les revenus pris en compte

Vos revenus pris en compte sont bien évidemment

  • vos salaires (Les 13ème mois sont pleinement comptabilisés alors que les primes sont partiellement prises en compte dans vos revenus)
  • vos revenus locatifs si vous en avez (à savoir que pour les revenus locatifs, la banque n’en prendra que 70% généralement),
  • et pour les chefs d’entreprises les éventuels dividendes s’ils sont réguliers
  • Les prestations sociales ne sont pas prises en compte (CAF)
  • Les pensions alimentaires perçues sont prises en compte généralement

Les charges prises en compte

Vos prêts en cours pris en compte, et plus généralement vos charges, sont :

  • Le loyer s’il est persistant (dans le rare cas où vous achetez une résidence secondaire ou locative en restant locataire, ce que la banque n’appréciera guère d’ailleurs)
  • Les prêts immobiliers
  • Les prêts consommations, auto, regroupement de prêt, etc
  • Les prêts travaux
  • Les pensions alimentaires versées

Votre taux d’endettement

Dès lors que vous avez additionné tous vos revenus et vos charges, le calcul du taux d’endettement est le suivant :

CHARGES / REVENUS = TAUX D’ENDETTEMENT

Ainsi, pour calculer votre budget maximum, nous allons simuler un prêt immobilier d’un montant qui permettra d’avoir des mensualités faisant atteindre votre taux d’endettement au maximum, c’est à dire à 35%, ce qui nous permettra de déterminer, en fonction des taux actuels, à quel budget cela correspond.

Exemple de calcul pour savoir combien je peux emprunter

Evidemment, de prime abord, le calcul n’est pas simple. Voici donc quelques exemples auxquels vous pourrez vous rattacher en fonction de vos situations.

Pour ces exemples, j’ai considéré :

  • qu’il n’y avait pas de prêt en cours
  • que la durée du prêt était de 25 ans (normal, nous cherchons le budget maximum)
  • que le taux du prêt était de 2,5% avec une assurance à 0,30%

Nous ne parlons pas ici de la notion d’apport, mais bien évidemment, si vous en avez un, ce qui est d’ailleurs fortement conseillé, il suffira de l’ajouter au montant empruntable afin d’avoir votre budget maximum global.

Combien je peux emprunter avec 1500 € par mois ?

Avec 1500 € par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 525€ par mois assurance incluse (35% de 1500€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 110 000 € au maximum avec un salaire de 1500€ par mois

Combien je peux emprunter avec 2000 € par mois ?

Avec 2000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 700€ par mois assurance incluse (35% de 2000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 148 000 € au maximum avec un salaire de 1500€ par mois

Combien je peux emprunter avec 2500 € par mois ?

Avec 2500€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 875€ par mois assurance incluse (35% de 2500€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 185 000 € au maximum avec un salaire de 2500€ par mois

Combien je peux emprunter avec 3000 € par mois ?

Avec 3000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 1050€ par mois assurance incluse (35% de 3000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 220 000 € au maximum avec un salaire de 3000€ par mois

Combien je peux emprunter avec 4000 € par mois ?

Avec 4000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 1400€ par mois assurance incluse (35% de 4000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 295 000 € au maximum avec un salaire de 4000€ par mois

Combien je peux emprunter avec 5000 € par mois ?

Avec 5000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 1750€ par mois assurance incluse (35% de 5000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 370 000 € au maximum avec un salaire de 5000€ par mois

Combien je peux emprunter avec 6000 € par mois ?

Avec 6000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 2100€ par mois assurance incluse (35% de 6000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 440 000 € au maximum avec un salaire de 6000€ par mois

Combien je peux emprunter avec 7000 € par mois ?

Avec 7000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 2450€ par mois assurance incluse (35% de 7000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 520 000 € au maximum avec un salaire de 7000€ par mois

Combien je peux emprunter avec 8000€ par mois ?

Avec 8000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 2800€ par mois assurance incluse (35% de 8000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 590 000 € au maximum avec un salaire de 8000€ par mois

Combien je peux emprunteur avec 9000 € par mois ?

Avec 9000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 3150€ par mois assurance incluse (35% de 9000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 660 000 € au maximum avec un salaire de 9000€ par mois

Combien je peux emprunter avec 10000€ par mois ?

Avec 10000€ par mois et sans prêt en cours, la banque vous autorisera donc une mensualité maximum de 3500€ par mois assurance incluse (35% de 10000€).

Ainsi, vous pourrez emprunter 740 000 € au maximum avec un salaire de 10000€ par mois